Amortering är en synonym för återbetalning - när du amorterar på ditt lån återbetalar du lånet.
Amorteringskrav och amortering – så mycket betalar du på bolånet
I samband med att du tecknar ett bolån kommer du och långivaren överens om en amorteringsplan, det vill säga en plan för hur och när lånet ska återbetalas. Du kan komma med önskemål kring upplägget, men hur mycket du behöver amortera varje år styrs främst av något som kallas för amorteringskravet. I den här guiden går vi igenom allt du behöver veta om amortering och amorteringskravet
Vad är amortering?
Amortering är beloppet du betalar av på ditt lån. Amortering är ingen kostnad, utan en återbetalning av de faktiska pengarna du lånat för att kunna utföra köpet. Ibland kan amortering förväxlas med ränta, vilket i sin tur är avgiften som banken tar ut för att du ska få låna pengar.
Måste jag amortera?
Om du måste amortera eller inte beror på vilket typ av lån du har tagit och hur stort belopp du har lånat. Ett vanligt lån som förknippas med amortering är lån för bostad. Enligt amorteringskravet måste du som lånat pengar, löpande amortera på ditt lån, i stället för att amortera hela lånet vid ett tillfälle.
Hur mycket måste jag amortera?
Hur mycket du behöver amortera beror på hur stort belopp du har lånat. Om du har lånat till en bostad behöver du som minst amortera i linje med amorteringskravet.
Belåningsgrad = bolån/bostadens pris
Amorteringskrav
Amorteringskravet avgör hur mycket du minst måste betala av på ditt bolån varje år.
- Har du en belåning mellan 70-90 % av marknadsvärdet ska du amortera minst 2 % av lånebeloppet per år
- Har du en belåning mellan 50-70 % av marknadsvärdet ska du amortera minst 1 % av lånebeloppet per år
| Belåningsgrad | Amorteringstakt |
| 0-50 % | Inget krav |
| 50-70 % | 1 % per år |
| 70-90 % | 2 % per år |
Räkneexempel amortering
Hedda vill köpa en lägenhet för 2 miljoner och har möjlighet att ta ett bolån på 1,5 miljoner kronor. Eftersom lånet överstiger 70 % av bostadens värde skulle hon behöva amortera minst 2 % varje år.
Hedda vill nu räkna ut hur mycket hon skulle behöva amortera det kommande året om köpet skulle gå igenom.
Hur mycket ska Hedda amortera?
Hedda ska köpa en bostad för 2 000 000 kr och behöver låna 1 500 000 kr.
1 500 000/2 000 000 = 0,75.
Hedda har alltså 75% i belåningsgrad och behöver således amortera 2 %.
0,02 x 1 500 000 kr = 30 000 kr
30 000/12 = 2500 kr
På ett lån om 1 500 000 kr, och en bostads som köps för 2 000 000 kr, blir belåningsgraden 75 % som och amorteringskravet 2 % vilket är 30 000 kr per år, och 2 500 kr per månad.
Olika modeller för amortering
Hur du väljer att lägga upp din amorteringsplan är upp till dig. Beroende på vilken modell du väljer kan din totala månadskostnad variera. De två vanligaste modellerna för amortering är annuitetslån och rak amortering.Rak amortering
Med rak amortering amorterar du ett lika stort belopp varje månad. Eftersom lånet blir mindre betalar du en mindre summa i ränta för varje månad som går. Att välja rak amortering medför att den totala summan, som inkluderar amortering, ränta och ev. administrativa avgifter, sjunker för varje månad som går.Annuitetslån
Med ett annuitetslån betalar du istället en lika stor total summa varje månad. Det innebär att du har störst räntekostnad i början av avbetalningstiden och ju längre tiden går sjunker räntekostnaden. I stället ökar beloppet du amorterar, men den totala summan i månaden förblir densamma. När det gäller bolån är annuitetslån inte så vanligt förekommande, eftersom det ofta inte följer amorteringskravet.Undantag från amorteringskravet
Det finns några specifika situationer där långivaren kan bevilja undantag från amorteringskraven, detta kallas för amorteringsfrihet.
Amortering vid nyproduktion
Om du tar ett lån för att köpa en helt nyproducerad villa kan du få amorteringsfrihet i upp till fem år. Detta gäller endast förstahandsköparen, så om du köper bostaden från en annan privatperson omfattas du inte av undantaget.
Särskilda skäl
Skulle det uppstå en situation i ditt privatliv som gör att du får svårt att amortera enligt den amorteringsplan som du och banken kommit överens om kan de bevilja amorteringsfrihet under en period. Några exempel på sådana situationer är dödsfall, skilsmässa, arbetslöshet eller sjukdom.Om du ansöker om och får beviljat amorteringsuppskov påverkar det din möjlighet att få banklån den närmaste tiden.
Frågor och svar om amorteringskrav
Mer hos oss
Mer om våra bolån
Jämför våra räntor, få snabbfakta om bolån och läs mer om hur du tar ett nytt bolån eller flyttar ditt bolån till oss. Vi hjälper dig så att du kan agera när rätt tillfälle dyker upp.
Lånelöfte
Med ett lånelöfte vet du på förhand hur mycket du kan låna. Ansök om ett lånelöfte online när du ska buda på din bostad.
Amorteringsunderlag – vad är det?
Funderar du på att flytta ditt bolån till en annan bank? Då behöver du ansöka om ett amorteringsunderlag.
