Ska man ha kort eller lång bindningstid?

Den ständiga frågan är om det är bäst att välja en kort eller lång bindningstid. Att räntor går upp och ner, och kostnaderna för ränteutbetalningarna likaså, är förstås ett orosmoment för hushållsekonomin. Tryggheten med en längre bindningstid kanske är att föredra om du har en tydlig övre gräns för månadskostnaden för boendet, då riskerar du inte obehagliga överraskningar i form av snabba ränteförändringar. Å andra sidan kan den tryggheten kosta lite mer än ett lån med kort bindningstid.

Kortfattat kan man säga att det egentligen bara är du själv som vet vad som passar din eller din familjs och situation och ditt hushålls ekonomi i stort. I vissa skeden i livet kan det vara både bekvämt och tryggt att veta exakt på kronan vad du betalar i ränta varje månad. Men i ett annat skede i livet kan fördelarna med en lägre kostnad på kort sikt vara att föredra. Att binda lånen kan man se som en form av försäkring, där du betalar en viss summa för att få veta exakt vad du ska betala varje månad under en längre period. Så slutsatsen är att det bara är du själv som kan avgöra vad den tryggheten är värd. Detta kan vara extra viktigt att tänka på då världen ständigt förändras, såsom låg- och högkonjunktur, omvärldshändelser och krigshändelser. 

Vid en flytt/byte av bostad kan du ta med dig ditt bundna bolån. För att förstå mer om detta kontakta kundservice. 

Ränteskillnadsersättning – så fungerar det

Om du vill betala tillbaka hela eller delar av lånet innan bindningstiden är slut betalar Danske Bank fortfarande ränta för lånet fram till den dag då lånet skulle löpt ut. Den kostnaden som uppstår för banken får du som kund betala och det kallas ränteskillnadsersättning.
Om du vill läsa mer om ränteskillnadsersättning kan du läsa mer här.
Om du vill räkna på hur stor ränteskillnadsersättningen kan bli för dig rekommenderar vi att  räkna på det på konsumenternas.se