Varför ska man jämföra bolån?

Det enkla svaret är för att du ska hitta den bästa banken och det bästa bolåneerbjudandet för dig. När det kommer till bolån så har bankerna olika erbjudanden, och de kan faktiskt skilja sig en hel del. Genom att jämföra bolån kan du enkelt samla information om vilken bank som kan erbjuda dig bäst villkor och ränta, något som kommer spela en avgörande roll i ditt beslut.

Aktuella bolåneräntor hos Danske bank

På Danske Bank hittar du konkurrenskraftiga erbjudanden på bolåneräntor. Vi har dessutom extra förmånliga erbjudanden för dig som är fackligt ansluten. Här nedan hittar du våra aktuella bolåneräntor.

Så hittar du den bästa bolåneräntan

När banken sätter din bolåneränta utgår de från något som kallas för listränta. Att jämföra bankernas listräntor kan därför ge en god indikation på hur läget ligger till. Din bolåneränta kommer aldrig att bli högre än listräntan som är satt, under förutsättningen att du får ditt lån beviljat under den tidsperiod som listräntan är aktuell.

Men det är viktigt att inte bara stirra sig blind på listräntan. I många fall finns det utrymme till förhandling och tillgång till andra erbjudanden om du t.ex. är medlem i ett fackförbund. Därför kan det vara intressant ta kontakt med en bankman direkt. Ett annat sätt är titta att på bankens genomsnittliga bolåneräntor, så kallade snitträntor, för att få en bättre bild av vad deras kunder faktiskt har fått i ränta historiskt. Ju lägre listräntor och snitträntor, desto bättre utgångspunkt har du för att få en konkurrenskraftig bolåneränta.

Bra att veta innan du ska jämföra bolån

Även om bolåneräntan är viktig när du jämför bostadslån, så finns det mycket annat som kan vara bra att känna till. Innan du börjat jämföra bolån och ansöker om lånelöfte är det en klok idé att sammanställa hur stor inkomst hushållet har idag, vad ni kan tänka er att lägga i kontantinsats och hur mycket er framtida bostad kan tänkas kosta.

Skuldkvotstak

När banken gör sin beräkning på hur stort bolån de kan bevilja baserar banken det bland annat på hur ens nuvarande inkomst ser ut. Detta är vad bankerna kallar för skuldkvotstak, det finns till för att reglera hur mycket en person får låna utifrån inkomsten. Normalt brukar skuldkvotstaket ligga på mellan 5-6 gånger årsinkomsten innan skatt. När man beräknat det får man en ungefärlig bild över hur stort bolån banken kan tänkas erbjuda. Är man fler än en person i hushållet räknas även dennes inkomst med, samt om man har eventuella medlånare. Ju fler låntagare desto högre skuldkvotstak.

Bostadens pris och kontantinsats

Kom ihåg att banken som mest kan låna ut 85% av bostadens pris, oavsett hur stor hushållets årsinkomst är. Resterande 15% av beloppet behöver du själv betala i form av en kontantinsats. Om du har möjlighet kan du även gå in med en större kontantinsats och därmed låna ett lägre belopp. Eftersom räntekostnaden beräknas på lånebeloppets storlek kommer du betala lägre ränteavgifter i absoluta tal om du tar ett mindre lån.

5 viktiga faktorer och saker att tänka på när du jämför bolån

1. Jämför bolåneräntor

Ränta är den avgift som banken tar ut för att låna ut pengar till bostaden. Här vill du hitta en så låg ränta som möjligt med villkor som passar dig. Räntan beräknas alltid på årsbasis, så om du har en ränta på 1,5% innebär det att bolånet kommer kosta dig 1,5% av lånebeloppet varje år. Så har du ett lån på 1 miljon och en ränta på 1,5% så betalar du 15 000 kr per år i ränta.

2. Återbetalningstid

När ska bolånet vara återbetalt? Längden på återbetalningstiden kommer påverka din månadskostnad. Och olika banker har olika återbetalningstider. I regel brukar bostäder ha en återbetalningstid på 30-50 år beroende på amorteringskrav och amorteringstakt. En längre återbetalningstid kan innebära att du amorterar ett lägre belopp varje månad än vad du hade gjort annars. Det är viktigt att komma ihåg att amorteringar är ett sparande, och ingen kostnad. Men det är ändå bra att känna till att det kan påverka hushållets likviditet. Höga amorteringar kommer nämligen medföra att mer pengar varje månad behöver betalas ut från ditt hushåll.

3. Amorteringskrav

2018 infördes det skärpta amorteringskravet. Detta innebär att du måste amortera 2% av lånet om det överstiger 70% av bostadens värde, 1% om det överstiger 50% och 0% om det är under 50%. Skulle lånesumman vara mer än 4,5 gånger hushållets årsinkomst före skatt måste man amortera ytterligare en procentenhet.

Amorteringskravet är lagstadgat och därmed lika hos alla banker, men bankerna har rätt att begära högre amortering än vad reglerna säger om de vill. Undersök detta när du jämför bolån.

4. Övriga villkor och krav

Olika lån har olika krav och villkor. Var noggrann med att undersök vad de olika bankerna du väljer mellan erbjuder dig och vad de förväntar sig av din privatekonomi. Det kan till exempel vara krav på ekonomiskt utrymme för räntehöjningar, då banken vill försäkra sig om att låntagaren kan betala ränta trots en räntehöjning. Ett annat krav kan vara krav på skuldkvot, vilket innebär att vissa banker inte erbjuder ett lån om man måste ta ett bolån högre än 5-6 gånger sin årsinkomst.

5. Uppläggningsavgift

Sist men inte minst kan vissa banker även ta ut en uppläggningsavgift när man tecknar ett bolån hos dem. Det må inte var en avgörande faktor, men kan vara bra att ha med i beräkningen när man jämför bolån.