Hur räknar banken vid lånelöfte?

Ska du köpa bostad? Då kan det vara intressant att veta hur banken räknar vid lånelöfte. Här är sju vanliga frågor som banken undersöker när de gör kalkylen.

1. Vad är din inkomst?

Att köpa bostad är en stor affär. Det är därför viktigt för banken att få en tydlig uppfattning om din återbetalningsförmåga och hur mycket kapital du har att röra dig med, så att banken känner sig trygg med att låna ut till bostaden. En faktor i kalkylen är därför din inkomst. Banken tar både hänsyn till inkomstens storlek och stabilitet.
Läs mer om vad banken kollar på vid bolån.

2. Hur stor är din kontantinsats?

Banken har ett bolånetak vilket innebär att du max får låna 85 procent av bostadens värde. Resterande 15 procent måste du som köpare betala i form av kontantinsats när du köper en bostad. Det betyder att storleken på din kontantinsats styr hur mycket pengar du har möjlighet att låna.

3. Vad är bostadens pris och avgift?

Den största faktorn i bankens kalkyl är bostadens estimerade pris. Om du ska låna till en bostadsrätt behöver du också uppskatta hur hög avgift lägenheten kommer att ha som max. Den här informationen är grundläggande för banken, för att få en så tydlig bild av hur stor din totala månadskostnad för boendet kommer att bli.

4. Klarar du av amorteringskravet?

Den 1 mars 2018 infördes det skärpta amorteringskravet. Beslutet innebär att om du lånar till mer än 50 procent av bostadens värde måste du amortera en viss procent av lånet varje år. Men hur mycket?

1% amortering per år för lån mellan 50–70 procent av bostadens värde.

2 % amortering per år för lån över 70 procent av bostadens värde.

Och en extra procent amortering per år om du behöver låna till mer än 4,5 gånger din årliga bruttoinkomst.

Ansök om lånelöfte

Ansök om lånelöfte

5. Hur hög blir din skuldkvot?

Du kan inte låna obegränsat med pengar. Många banker har något som heter skuldkvotstak som begränsar hur mycket du har möjlighet att låna i förhållande till din inkomst. I regel brukar skuldkvotstaket ligga på 5,5 gånger din årliga bruttoinkomst. Det innebär att om du tjänar 400 000 kronor om året får du max låna 2,2 miljoner kronor.

6. Vad blir din månadskostnad?

När du ansöker om lånelöfte gör banken en bedömning om vad din totala månadskostnad kommer landa på. I regel inkluderar det amortering, ränta till banken, driftkostnader för bostaden och avgift till föreningen. Utifrån dina estimat gör banken en utvärdering huruvida den totala månadskostnaden är hållbar för din ekonomi. Kalkylen måste gå ihop på lång sikt, även om du lovar att leva på nudlar resten av året.

7. Klarar du av en högre ränta?

En bostad är en stor investering med en amorteringsplan på många år. Även om räntan är låg när du köper bostaden är det viktigt att komma ihåg att ränteläget kan förändras - och det måste din ekonomi klara av. Därför räknar banken i regel med en ränta på 7 procent när de undersöker om de kan bevilja ett lånelöfte. Trots att räntan du faktiskt kommer betala kanske kommer vara lägre.

Räkna på bolån

Undrar du över vad ett bolån skulle kosta dig?
Prova vår kalkylator och beräkna hur mycket du kan låna.

Räkna hur mycket du kan låna här

Alla guider för bolån

Vill du veta mer om bolån och hur det fungerar? Se alla våra guider.

Se alla guider

Relaterade sidor