Vad är sparkvot?

Det finns flera olika definitioner på vad sparkvot är för någonting. I privatekonomiska sammanhang syftar man på hur stor procentuell andel som sparas från din nettolön. Den största anledningen till varför man vill ha koll på sin sparkvot är för att se till så att hushållet står väl rustat ekonomiskt inför framtiden.

Vad är en hushållsbudget?

En hushållsbudget är kort sagt en estimerad beräkning av framtida inkomster och utgifter. Syftet är att få ihop livspusslet utifrån de förutsättningar som ges där en välgjord hushållsbudget kan skapa trygghet och harmoni i hemmet. När en budget tas fram så sätter du upp mål för hur du ska spendera dina pengar. Utifrån budgeten kan du själv avgöra om du behöver öka dina inkomster eller sänka dina utgifter. Utan budgetplanering kan vardagsekonomin bli sårbar för oväntade utgifter och skapa tuffa konsekvenser.

Skapa en hushållsbudget - steg för steg

Det är enkelt att skapa en hushållsbudget. Här är fem tydliga steg som du bör ha i åtanke när du ska skapa din hushållsbudget.

1. Sätt mål med budgeten

Börja med att sätta upp mål för hushållsbudgeten. Vad vill du uppnå? Allt från en resa med familjen till att snabbt betala av lån som släpar. Kanske vill du bara få kontroll över din ekonomi och bygga en buffert för oförutsägbara händelser. Genom att sätta tydliga mål kan det vara lättare att hitta motivation och hålla sig till hushållsbudgeten. Men glöm inte att målen ska vara realistiska och nåbara, annars kan det bli motsatt effekt. För vissa kan det underlätta att visualisera målen på en tavla eller i ett diagram, för att hålla motivationen uppe kring hushållsbudgeten.

2. Se över inkomster och utgifter

För att skapa en hushållsbudget behöver du se över din ekonomi, närmare bestämt vilka inkomster och utgifter hushållet har.

Inkomst

Börja med att uppskatta och skriva ner dina framtida inkomster för att skapa en bra utgångspunkt. Det gör det lättare att veta hur mycket pengar du kan röra dig med och sätter ramar för hushållsbudgeten.

Exempel på vanliga inkomster:

• Lön.
Den mest förekommande inkomsten i hushållet. Om du har en månadslön är det lättare att förutspå din inkomst, men har du exempelvis timlön bör du utgå från din lägsta förväntade nettolön. Allt över det kan istället ses som en bonus och placeras på sparande.
• Bidrag.
Allt från barnbidrag, studiestöd, underhållsbidrag och bostadsbidrag till arbetslöshetsersättning, sjuk - och föräldrapenning samt sjuk- och aktivitetsersättning.
• Pension.
Inkomst för dig som är pensionerad. Denna summa är samma varje månad vilket underlättar för budgetplaneringen.
• A-kassa.
Lever du tillfälligt på A-kassa är det viktigt att du hela tiden har koll och är uppmärksam på hur mycket du får som ersättning varje månad.
• Övrigt.
Alla övriga inkomster såsom gåvor, stipendier eller annat.

Utgifter

När du har samlat all information om dina förväntade inkomster ska du på samma sätt skriva ner alla dina förväntade utgifter. På så sätt kan du skapa dig en bild av hur mycket som blir över av din inkomst och om hushållsbudgeten går ihop.

Exempel på vanliga utgifter:

• Boendekostnader.
Hyran för bostaden, el och vattenkostnader, försäkringsavgifter och andra eventuella kostnader såsom sophämtning, avloppsrensning och sotning.
• Ränta på lån.
För t.ex. bolån, billån, kreditkort och privatlån.
• Fasta avgifter.
Avgifter för A-kassa och försäkringar, samt ev. prenumerationer för musik, gymkort, bredband och mobilabonnemang.
• Transport.
Alla utgifter kopplade till ditt fordon såsom fordonsskatt, bilförsäkrings, tullavgifter, bensin, reparation, service, besiktning och underhåll. Vid andra transportmedel än bil kostar busskort, tågbiljetter mm.
• Livsmedel.
All inköpt mat och dryck oavsett dess form. Matshopping, luncher på stan, fikastund, godis, glass, läsk mm. Med andra ord ska även alla små impulsköp räknas in. Här blir det ofta väldigt tydligt att småköp kan bli dyrt i längden.
• Övriga utgifter.
Allt från skönhet och hygienartiklar till tvättmedel, diskmedel, toalettpapper och tandkräm. Även utgifter för kläder, nöjen och andra kostnader i samband med t.ex. husdjur eller presenter. Här finns det ofta mycket pengar man kan spara in.

12 spartips - spara som ett proffs!

3. Sparande

Hur mycket pengar du ska spara varje månad beror mycket på hur stor skillnad det är mellan dina utgifter och inkomster. Men det beror också på vad du har satt för mål med hushållsbudgeten. Vill du spara till en resa? Ta då reda på kostnaden för resan, hur mycket du behöver spara varje månad och under hur lång tid för att nå målet. Oavsett vad dina mål med hushållsbudgeten är så rekommenderar vi att åtminstone spara lite varje månad för att ha en buffert vid oförutsägbara händelser.

Öppna sparkonto

4. Års eller månadsbudget

Du väljer själv över hur lång tid din hushållsbudget ska sträcka sig. Antingen kan du planera år för år, eller månad för månad. Du bestämmer själv vad som passar dig bäst, vår rekommendation är att göra båda för att få så bra översikt som möjligt, både månad för månad, men även över flera år. Dessutom brukar många utgifter infalla kvartalsvis, såsom elräkningar, vilket gör att det kan vara lite svårt att räkna månadsvis.

5. Skapa en hushållsbudget mall

Slutligen behöver du skapa och fylla i en hushållsbudget mall. Det gör det mer visuellt och överskådligt. Du kan enkelt skapa din egen hushållsbudget mall genom att skapa den i en Excel-fil eller använda färdiga mallar på näten. Det behöver inte vara en så komplicerad mall, utan du kan själv avgöra nivån utifrån det du tycker är nödvändigt och värdefullt att hålla koll på. Det viktigaste är att skapa en tydlig överblick på hur dina inkomster ställer sig mot dina utgifter.

Fler tips för att lyckas med hushållsbudgeten

Hitta sparmöjligheter. Kanske har du en vana att alltid köpa kaffe på väg till jobbet, eller kanske har du onödigt dyra elavtal? Välj då istället att ta med kaffe hemifrån och se över dina avtal om det finns andra möjligheter. Små förändringar kan göra stor skillnad över tid och ge tydliga förbättringar i din ekonomi.

Spara alla kvitton. Att spara kvitton kan underlätta för att fortsätta ha koll på vart pengarna tar vägen. Kom ihåg att många även erbjuder digitala kvitton, så du kan ha allt sparat i en mapp på mailen eller i en app.

Skapa en buffert. Genom att skapa en buffert är du väl förberedd inför en plötslig inkomstförlust eller oväntade utgifter. En buffert kan skapa en betydelsefull trygghet för dig och din familj.

Sätt upp olika stora mål. För att kunna fullfölja hushållsbudgeten är det viktigt att känna sig motiverad. De kan du göra genom att sätta upp olika stora mål. Ett litet mål kan t.ex. vara att man unnar sig en lyxigare middag när man sparat ett visst belopp.

Ha tålamod. Även om du känner att ekonomin förbättras efter en tid så gäller det att ha is i magen och inte höja levnadsstandarden för snabbt. Utvärdera gärna hushållsbudgeten med tiden. Förutsättningarna kan ändras med tiden, men hamna inte i fällan att du höjer utgifterna i takt med att du höjer inkomsten.