Kreditvärdighet - hur förbättrar jag den?

En kreditupplysning avgör en persons kreditvärdighet, men vad är det för något och hur kan man påverka den? I den här guiden tar vi upp allt du behöver veta om kreditvärdighet och tips på hur du kan förbättra den!

Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet är ett betyg på en persons förutsättningar och förmåga att kunna betala tillbaka ett lån. Informationen om någons kreditvärdighet tas fram via en kreditupplysning hos UC (Upplysningscentralen).

Vilken kreditvärdighet kan man ha?

När man pratar om kreditvärdighet brukar man ofta använda benämningarna som hög, medel eller låg kreditvärdighet. Olika kreditvärdighet signalerar olika hög risk för långivaren, vilket påverkar huruvida en person kommer kunna få låna eller inte.

Hög kreditvärdighet

Att ha en hög kreditvärdighet kännetecknas av att ha en stabil ekonomisk situation med god historik gällande tidigare krediter. Med andra ord har personen en fast inkomst och har betalat sin ränta, amortering och ev. hyror i tid. När låntagaren anses ha god återbetalningsförmåga medför det en lägre risk för långivaren. Detta kan leda till att man som låntagare har en större chans att bli beviljad ett större lån till en konkurrenskraftig ränta.

Medel kreditvärdighet

Medel kreditvärdighet avser någon som har en relativt god ekonomisk ställning, men som redan har ett annat lån eller krediter. Om låntagaren inte har ett allt för stort lån och möjligheterna att betala tillbaka är goda, signalerar det att låntagaren troligtvis kommer kunna betala tillbaka lånet. Med andra ord finns det en god chans att långivaren beviljar ett nytt lån, men förhandlingsutrymmet gällande räntan kommer vara liten.

Låg kreditvärdighet

En låg kreditvärdighet betyder att riskbedömningen är hög och förutsättningarna sämre. Med andra ord bedömer långivaren att det är en ökad chans att återbetalningen missköts även för kommande lån. I vissa fall kommer långivaren att avstå från att bevilja ett lån, alternativt att de erbjuder lån med högre ränta för att kompensera för risken.

Förbättra din kreditvärdighet

Det finns mycket att hålla koll på gällande sin kreditvärdighet, men också många saker som går att göra för att förbättra den. Nedan listar vi 5 saker som du kan göra för att öka din kreditvärdighet.

Minska eventuella skulder

Stora skulder är den främsta orsaken till låg kreditvärdighet. Se därför till att minska eventuella skulder och betala tillbaka så snabbt som möjligt. Prioritera att betala av alla smålån, både för att bli av med lånet och slippa onödigt höga räntor. En tumregel är - desto färre lån desto högre kreditvärdighet.

Undvik många kreditupplysningar

Vid varje låneansökan gör banken en kreditupplysning hos UC på den sökande. Många kreditupplysningar kan höja bankernas misstankar om kunden. Försöker kunden söka flera lån samtidigt? Varför har ingen annan godkänt lånet tidigare? Att ha några kreditupplysningar är ingen fara men många inom en kort tid kan sänka kreditvärdigheten.

Säg upp onödiga kreditkort

Banken eller långivaren granskar också antalet krediter och kreditkort. Många kreditkort talar emot låntagarens återbetalningsförmåga även om krediten på kreditkortet inte är utnyttjat. Säg därför alltid upp alla onödiga kreditkort innan du ansöker om lån.

Betala alla räkningar

Obetalda räkningar är inte en bra start för att få igenom sin ansökan om lån. För många obetalda räkningar kan leda till betalningsanmärkningar som finns registrerade i upp till 3 år. Se därför till att ha en tydlig struktur för när och hur du ska betala dina räkningar. Sätt en rutin för när du ska betala räkningar, till exempel i samband med löneutbetalning, på så sätt får du bättre koll på din ekonomi.

Håll koll på din kreditvärdighet

Visste du att du kan beställa en kreditupplysning på dig själv som privatperson? På så sett kan du ha koll på din egen kreditvärdighet och se vilka lån och krediter du har, samt eventuella betalningsanmärkningar och skuldsaldo. Via UC kan du beställa en kostnadsfri kreditupplysning per år - utan att påverka din kreditvärdighet.