Så sparar du till kontantinsatsen – tips och råd

När du ska köpa ny bostad får du maximalt låna 85 procent av bostadens värde – resterande 15 procent måste du lägga i egen kontantinsats. Här får du värdefulla tips och råd om hur du bäst kan spara ihop till den kontantinsats du behöver för att att kunna köpa ditt framtida drömboende.

Går du i tankar om att köpa en ny bostad och funderar över det här med kontantinsatsen? Kanske känns det omöjligt att lyckas spara ihop det kapital som behövs med de ekonomiska förutsättningar du har? Vi förstår precis – du är inte ensam.

Med god planering och rätt prioriteringar i din ekonomi är det dock fullt genomförbart. Det går att spara ihop till en kontantinsats, men det krävs att du är ute i god tid och har lite tålamod. Ju tidigare du kommer igång med ditt sparande, desto bättre. 

I den här guiden delar vi med oss av våra bästa tips på hur du kan spara ihop till kontantinsatsen för en lägenhet eller villa. Du får också en kort introduktion till vad kontantinsatsen för en bostad är och varför den måste vara 15 procent.

Vad är en kontantinsats?

Kontantinsatsen för en bostad är den del av köpeskillingen som köparen betalar kontant. Den är alltså inte en del av bolånet. Lägsta möjliga kontantinsats för att få köpa en bostad ligger idag på 15 procent.

Vill du och har möjlighet kan du också välja att betala mer för att på så sätt sänka din belåningsgrad och därmed få en lägre räntekostnad.

Därför måste du ha en kontantinsats på minst 15 procent

Kravet på en kontantinsats om minst 15 procent har funnits sedan år 2010 då det så kallade bolånetaket infördes av Finansinspektionen. Bolånetaket – det vill säga det du som mest kan få låna till en bostad – uppgår till 85 procent, vilket innebär att 15 procent måste betalas kontant. Dessa kan inte finansieras med en bostadskredit.

Syftet med bolånetaket är att nå en mer balanserad skuldsättningsgrad för svenska hushåll.

Börja planera för att göra ditt drömboende till verklighet

Vare sig du önskar köpa ett stort hus på landet eller en kvadratsmart lägenhet mitt i city är kontantinsatsen ofta en stor summa pengar. Hur stor beror förstås på hur dyr bostad du tänker köpa.

För att du ska lyckas med ditt sparande är det viktigt att du ger dig själv så bra förutsättningar som möjligt. Detta kan du framförallt göra genom att:

• sätta upp ett tydligt sparmål
• planera ditt sparande
• bestämma en sparhorisont.

Exakt hur mycket pengar du kommer behöva till en kontantinsats kan förstås vara svårt att veta om du börjar spara lång tid i förväg. Genom att hålla lite koll på bostadspriserna där du vill bo kan du dock få en hyfsad uppfattning. Till din hjälp har du också Svensk Mäklarstatistik och bostadssajter som Hemnet, på vilka du kan se aktuella slutpriser för bostäder i ditt tilltänkta område.

Att planera sparandet och sätta upp en sparhorisont handlar om att bestämma på vilket sätt du ska spara, hur mycket du måste spara åt gången och hur länge för att nå ditt mål.

Låt oss ta ett exempel:

 Vill du kunna köpa en bostad för 2 miljoner kronor behöver du en kontantinsats på minst 300 000 kronor. Har du som mål att köpa en bostad om fem år måste du spara 60 000 kronor per år, vilket blir 5 000 kronor i månaden.

Börjar du tidigare och sätter en längre sparhorisont, behöver du inte spara lika mycket åt gången.

Viktigast är att du anpassar ditt sparande efter dina ekonomiska förutsättningar. Tänk på att det är bättre att spara mindre åt gången och låta det ta längre tid, än att sätta ett högt och snabbt sparmål som du inte har utrymme att klara av.

Tre tips för att spara till kontantinsats

Med ett tydligt sparmål och en färdig tidsplan för ditt sparande är det dags att kika på hur du kan gå tillväga för att faktiskt få ihop till din kontantinsats. Vilket är det bästa sättet att spara pengar på och hur bör du tänka om du har en lång eller kort sparhorisont?

Nedan listar vi våra bästa tips.

1. Sätt upp ett månadssparande

   Ett regelbundet månadssparande är för de flesta det bästa och enklaste sättet att spara ihop till en kontantinsats. Räkna ut hur mycket du behöver spara per månad för att nå ditt mål som planerat och ordna en automatisk överföring på ett visst datum. Exempelvis i samband med att du får lön. På så sätt löper sparandet på av sig självt utan att du behöver tänka på det.

2. Investera pengarna

   Börjar du spara i god tid, minst 5 år före du avser köpa bostad, kan du med fördel placera pengarna i fonder eller aktier – tillgångar i vilka dina pengar kan växa utan att du behöver göra någonting. Indexfonder är ett bra investeringsalternativ som passar de flesta och som har låga avgifter.

   Här är det dock viktigt med en lång sparhorisont. Värdepapper ökar generellt i värde på lång sikt, men kan tappa i värde på kort sikt. Tänker du använda ditt sparande till en kontantinsats inom bara något eller ett par år är det bättre att ha pengarna på ett sparkonto med insättningsgaranti.

3. Se över dina utgifter

Vi vet att det kan kännas omöjligt att spara till en kontantinsats – särskilt när man är ung och ännu inte kommit ut i arbetslivet ordentligt. Lyckligtvis kan en enkel sak som att se över sina utgifter och dra in på sådant som är onödigt göra stor skillnad. Ofta finns mycket pengar att spara bara i vardagslivet.

Att byta utelunchen mot matlåda, take away-kaffet mot hembryggt i en termosmugg och ha en streamingtjänst istället för tre kan spara dig mycket pengar varje månad. Pengar som du istället kan lägga på en kontantinsats till ett hus eller en bostadsrätt.

Löpande kostnader som mobilabonnemang, prenumerationer och försäkringar är också bra att se över. Många gånger finns möjlighet att byta till billigare alternativ. 

Sammanfattning

• Lägsta möjliga kontantinsats vid ett bostadsköp är 15 procent av bostadens värde.
• Planera ditt sparande genom att sätta upp ett sparmål och en sparhorisont.
• Satsa på ett regelbundet månadssparande.
• Investeringar i fonder och/eller aktier kan vara bra vid långsiktigt sparande, men det är viktigt att vara riskmedveten.
• Öka ditt sparutrymme genom att se över dina utgifter och minska på onödiga kostnader.

Är du redan i mål med din kontantinsats och står redo att hitta ditt nya hem? Här kan du ansöka om lånelöfte hos oss på Danske Bank. Enkelt, snabbt och smidigt direkt på nätet.