KapitalSpar
KapitalSpar finns för dig som vill spara långsiktigt, till exempelvis pension. KapitalSpar passar bra för månadssparande. Du kan vara aktiv och byta fonder helt fritt utan omedelbara skatteeffekter. Försäkringen betalar i stället en avkastningsskatt. Dina fondbyten är avgiftsfria. Premien är inte avdragsgill, men i gengäld är pengarna skattefria när du tar ut dem.
Fördelar
Du kan när som helst själv byta fond utan att behöva ta hänsyn till skatteeffekter och avgifter. Du kan också be din försäkringsrådgivare att göra byten.
KapitalSpar är befriad från kapitalvinstskatt vid fondbyte, istället belastas försäkringen med avkastningsskatt.
Du bestämmer vem som ska få kapitalet genom ett förmånstagarförordnande. Du bestämmer också när och under hur lång tid som pengarna ska betalas ut.
Detaljer
Du kan återköpa försäkringen mot en avgift under de första fem åren. Därefter är det kostnadsfritt. Lägsta månadsinsättning vid löpande sparande är 1 000 kronor. Vid engångspremie är minsta belopp 200 000 kr. Engångspremier betalas via bankgiro. Löpande månadssparande kan endast ske via autogiro.
Om du avlider innan försäkringstidens slut betalas avtalat dödsfallsbelopp eller 101 % av försäkringens värde ut till dina förmånstagare.
Avgifter och villkor
Premieavgift |
0 kr |
Uttagsavgift |
0 kr |
Återköpsavgift under år 1 |
Ej möjligt |
Återköpsavgift under 2 till 5 år |
2 % av fondvärdet |
Återköpsavgift efter 5 år |
0 kr |
Fondbytesavgift |
0 kr |
Försäkringsavgift |
120 kr + 0,25 % av fondvärdet/år |
Kapitalunderlaget |
Summan av försäkringsvärdet i början av året, ökat med hela värdet av premier som betalats in under första halvåret samt hälften av värdet av premierna som betalats in under andra halvåret. |
Avkastningsskatt |
Beräknas utifrån kapitalunderlag och statslåneränta* |
Fondbytesavgift |
Enligt respektive fondbolag |
Utbetalningar från försäkringen |
Skattefria |
Kapitalvinster och utdelningar |
Skattefria |
Premier till kapitalförsäkring |
Ej avdragsgilla |
Lägsta månadsinsättning |
1 000 kr |
Lägsta engångsinsättning |
200 000 kr |
*Avkastningsskatten beräknas utifrån värdet på kontot 1 januari samt de inbetalningar som görs under året. Inbetalningar under årets första hälft beskattas utifrån hela sitt värde, inbetalningar under årets andra hälft beskattas utifrån halva sitt värde. Skattesatsen är kapitalunderlaget multiplicerat med 30 procent av statslåneräntan 30 november föregående år plus 0,75 procentenheter, dock lägst 1,25 procent.
Beräkna
KapitalSpar är ett bra alternativ för långsiktigt sparande, till exempelvis pension.
Tabellen visar exempel på hur mycket du kan få ut per månad under en 10-årsperiod med Kapital Spar under förutsättning att det påbörjas vid angiven ålder och pågår till 65 år samt att den genomsnittliga årliga avkastningen uppgår till 5 respektive 10 %. Hänsyn är tagen till avgifter och avkastningsskatt, men inte till eventuell värdeförändring under utbetalningstiden.
Spara 1 000 kr/mån:
Ålder |
5 % avkastning |
10 % avkastning |
30 år |
6 650 kr |
19 502 kr |
40 år |
3 904 kr |
7 638 kr |
KaptialSpar fungerar även utmärkt för långsiktigt sparande till till exempel barn eller barnbarn.
Tabellen visar exempel på hur mycket du kan få ut som en engångsbetalning samt att den genomsnittliga årliga avkastningen uppgår till 5 respektive 10 %. Hänsyn är tagen till avgifter och avkastningsskatt. Möjlighet till villkorad utbetalning (så kallade gåvovillkor).
Spara 1 000 kr/mån:
Tidsperiod |
5 % avkastning |
10 % avkastning |
1–5 år |
65 227 kr |
73 892 kr |
1–10 år |
142 240 kr |
184 188 kr |
1–18 år |
295 906 kr |
485 166 kr |
Teckna KapitalSpar
Ring Kundservice så får du hjälp med ett skräddarsytt förslag som passar just din situation.