Ta över bolån – så fungerar det vid separation och andra livshändelser?

Vid skilsmässa eller separation önskar många ta över ett befintligt bolån för att kunna bo kvar i den tidigare gemensamma bostaden. Men hur går det till och vad är viktigt att tänka på? Här har vi samlat information om hur det fungerar att ta över bolån och vad som händer med exempelvis ränta och andra villkor.

Vad innebär det att ta över ett bolån?

Att ta över ett bolån innebär egentligen sällan att du faktiskt övertar ett befintligt bolån och får behålla samma villkor för amortering och ränta som innan. Oftast rör det sig istället om att du tecknar ett nytt bolån med nya villkor, men med samma villa, bostadsrätt eller fritidshus som säkerhet.

Varför det i praktiken sällan går att överta ett befintligt bolån rakt av beror på att förutsättningarna för bostadskrediten ofta blir annorlunda. Gäller det till exempel en skilsmässa eller separation, där frågan om att ta över bolån oftast uppstår, går lånet från att ha två låntagare till enbart en – vilket förstås ger ett annat ekonomiskt utgångsläge och därmed andra krav och villkor för krediten.

Ta över bolån vid separation, dödsfall eller från en förälder

Det finns flera situationer då det kan bli aktuellt att ta över ett bolån från en annan part. Det kan till exempel ske i samband med:

• skilsmässa eller separation från sambo.
• dödsfall inom familjen.
• övertagande av bostad från förälder eller annan familjemedlem, av annan orsak än dödsfall.

Vad händer med bolånet vid skilsmässa

Tre alternativ vid skilsmässa 
Har ni ett gemensamt bolån innebär en skilsmässa att ni kommer att behöva fatta en del beslut kring hur ni ska göra med bostaden och lånet. Banken säger aldrig självmant upp ett bolån eller huslån i samband med en separation, utan det är något som ni som skiljer er behöver komma överens om. Ni har tre alternativ att välja bland: 

1. Sälja bostaden och lösa hela bolånet: Kanske det enklaste alternativet. Det som är kvar efter att bolånet lösts ingår därefter i den gemensamma egendomen som delas upp i samband med bodelningen. 
2. En av er tar över bolånet: Om en av er ska bo kvar i bostaden kan det finnas möjlighet för den personen att ta över bolånet. I så fall kontaktar ni oss på Danske Bank. Därefter gör vi en individuell prövning, vanligtvis med ny kreditprövning för att undersöka återbetalningsförmågan hos den av er som ska bo kvar. Om vi godkänner övertagandet skriver vi ett nytt skuldebrev. 
3. Ni båda står kvar på lånet: Ifall ni inte säljer bostaden direkt eller om den som vill bo kvar inte kan ta över bolånet finns alternativet att ni fortsätter att ha lånet kvar gemensamt ett tag. När ni så småningom säljer bostaden löser ni bolånet. 

Hur skriver man över bolån vid skilsmässa? — steg för steg
Om en av er vill ta över lånet i samband med skilsmässan går det ofta bra. Det kräver dock att den som ska ta över bolånet har en tillräckligt god kreditvärdighet. 

1. Till att börja med krävs samtycke från den andra parten. Om exempelvis du vill ta över bostaden och bolånet, men din partner inte ger sitt godkännande kommer det inte att gå. Då får ni sälja bostaden i stället. 
2. Om ni kommer överens är nästa steg att göra en bodelning. Ta eventuellt hjälp av en familjejurist så att det blir rätt. 
3. Därefter kontaktar ni banken och meddelar att en av er vill ta över lånet, eller så ansöker den som vill ta över lånet om ett lånelöfte. Egentligen övertas aldrig ett lån, utan det omförhandlas med utgångspunkt i den övertagande personens ekonomi. 
4. Vi gör en kreditprövning av den som ska överta lånet och skriver ett nytt skuldebrev. 

Kan jag få undantag från amorteringskraven vid skilsmässa? 
Ja, det är möjligt i vissa fall. Det är i så fall något som du behöver diskutera med din rådgivare på Danske Bank. 

Ny kreditbedömning och nya villkor

Bostadslån är personliga krediter som beviljas utifrån en bedömning av låntagarens/låntagarnas ekonomiska förutsättningar och den bostad som ska användas som säkerhet.

Just eftersom de är personliga innebär ett övertagande från en part till en annan att en ny kreditupplysning tas samt att nya villkor för ränta och amortering sätts. Detta gäller såväl om du vid en separation önskar ta över din före detta partners del av ert tidigare gemensamma bolån – och därmed kommer stå utan medlåntagare – som om du vill köpa ditt barndomshem och ta över ett bolån från din förälder.

Viktigt att känna till är alltså att ett övertagande av ett bolån i praktiken blir ett helt nytt bolån, för vilket en ny bedömning görs och både ränta och krav på amortering kan bli helt annorlunda.

Ta över bolån genom Danske Bank – så går du tillväga

Önskar du söka ett nytt bolån för att ta över ett befintligt, med samma hus eller lägenhet som säkerhet, är du varmt välkommen att höra av dig till oss på Danske Bank. Vi guidar dig genom processen och ser över dina möjligheter att ta över ett bolån med bästa möjliga villkor utifrån dina individuella förutsättningar. Såväl om det sker i samband med en separation och det gäller en bostad du till viss del redan äger, som om du vill överta ett helt bolån från en annan part.
​