Amortera eller spara – vad passar dig?
Har du utrymme i ekonomin och funderar på om du ska amortera mer eller spara pengarna? Valet beror på din ekonomi, ditt lån och vad du vill uppnå. I vår guide går vi igenom några saker som kan vara värda att tänka på innan du bestämmer dig.
Så kan du tänka kring amortering och sparande
Om du ska amortera mer eller spara, det beror på din ekonomi, din buffert, ränteläget och dina mål. För många handlar det om att hitta en balans mellan att minska bolånet och ha pengar sparade för andra behov.
Amortering kan vara ett bra alternativ eftersom du minskar din skuld och kan få lägre räntekostnader över tid villket gör dig mindre räntekänslig vid eventuella framtida ändringar. Amortering kan även ses som ett långsiktigt sparande i bostaden. Du betalar av på din egen skuld, men pengarna är bundna i bostaden tills du säljer den eller belånar den på nytt.
När räntorna är lägre kan sparande eller investeringar också vara ett alternativ, beroende på dina mål och vilken risk du är beredd att ta. Det kan t ex vara bra att ha en buffert sparat för oförutsedda händelser.
För- och nackdelar med att spara och amortera
Därför ska du spara istället för att amortera
1. Kapitalet är lättillgängligt. När du sparar i aktier, fonder eller på ett vanligt sparkonto behöver du aldrig oroa dig för att du inte ska få loss dina pengar när du behöver dem. Det kan däremot hända om pengarna är bundna i bostaden.
2. Skapar mental trygghet. Att ha sparat ihop till en buffert så att du klarar oförutsedda utgifter är ett effektivt sätt att förbättra din egen livskvalitet. Förutom att bufferten rent praktiskt ger dig fler valmöjligheter minskar den ekonomiska stressen i ditt liv.
3. Bättre avkastning. Historiskt sett har börsens utveckling varit högre än bolåneräntorna, vilket betyder att börsen har genererat högre avkastning än vad du kan tjäna genom att amortera på ditt bolån.
Tips: Ta höjd för stigande räntor. Vi vill även tipsa om att tidigt ta höjd för stigande räntor och avsätta en del till sparande när räntan är låg. Genom att spara mellanskillnaden mellan låg och högre räntekostnad vet man att man klarar ett stigande ränteläge.
Därför ska du amortera istället för att spara
1. Genom att amortera regelbundet sänker du både din totala skuldsättning och dina räntekostnader. På så sätt förbättras din privatekonomi samtidigt som lånet utgör en allt mindre del av dina månatliga utgifter.
2. Bättre lånevillkor vid omförhandling. Om du har amorterat på lånet är chansen större att du får bättre lånevillkor vid en omförhandling.
Amorteringskrav
Enligt amorteringskravet behöver du amortera om ditt bolån är mer än 50 procent av bostadens värde. Är belåningsgraden över 70 procent behöver du amortera minst två procent per år. Är den över 50 procent behöver du amortera minst en procent per år. Har du en hög belåningsgrad kan amortering på sikt ge dig lägre räntekostnader. Du minskar känsligheten för eventuella framtida räntehöjningar.
När ska man amortera extra?
Det är ofta mer gynnsamt att amortera om du tror att räntenivåerna är på väg upp eller om de redan ligger på en högre nivå. Vill du amortera extra på ett bundet lån kan det tillkomma en kostnad i form av ränteskillnadsersättning. Kontrollera därför vad som gäller för ditt lån innan du betalar av mer än planerat.
Boka ett Onlinemöte
Vill du prata bolån och få hjälp med att byta bank? Eller prata med en våra rådgivare som hjälper dig att se över ditt sparande så att du kan komma igång?
Spara och placera
Utforska våra sparkonton och placeringsalternativ, och hitta en lösning som passar dina behov och mål bäst.
Mer hos oss
5 tips för en bättre boendeekonomi
Vad är boendeekonomi? Vi har listat 5 värdefulla tips på temat boendeekonomi, för en tryggare och lönsammare privatekonomi
Räkna på bolån
Med vår bolånekalkylator kan du enkelt räkna på vad ditt bolån kostar
Guider om bolån
Läs våra tips och guider om allt som rör bolån och vad du ska tänka på. Här finns bland annat information om ränteavdrag, amorteringsavdrag och vad banken egentligen tittar på vid din bolåneansökan.
